自律規章 閱讀人數:7925
 

中國銀行業存款業務自律公約

 

    第一章  總則

 

    第一條 為規范境內存款業務同業競爭行為,維護會員共同利益,營造公平、有序的經營環境,促進存款業務健康發展,根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國商業銀行法》以及《中華人民共和國反不正當競爭法》等法律法規和監管部門規章,經中國銀行業協會各會員單位共同協商,制定本公約。

 

    第二條 本公約所稱的存款業務,是指銀行業金融機構在境內吸收本外幣存款及管理存款而產生的相關金融活動。

 

    第三條 存款業務自律的指導思想:深入貫徹落實科學發展觀,不斷深化對存款業務發展不同時期的特征和發展規律的認識,全面把握存款業務發展內外部環境、主要矛盾和基本問題,樹立存款業務的科學發展理念。

 

    第四條 存款業務自律的宗旨:依法合規經營,抵制不正當競爭行為,防范業務風險,保障客戶權益,共同促進存款業務持續健康發展。

 

    第五條 存款業務自律的基本要求:嚴格遵守有關法律、法規和監管部門規章,誠信經營,在平等、自愿、公平和誠實信用的原則下開展存款業務,不損害客戶利益、行業利益和社會公共利益。

 

    第六條 本公約適用于中國銀行業協會各會員單位?;嵩鋇ノ懷信禱ハ嗉嘍?/SPAN>,共同遵守,自覺履行公約的各項約定,嚴格執行中國銀行業協會的處理決定,自覺維護中國銀行業的整體形象。

 

    第二章  基本規定

 

    第七條 會員單位應認真遵守國務院頒布的《儲蓄管理條例》、《個人存款賬戶實名制規定》和《中華人民共和國外匯管理條例》及中國人民銀行頒布的《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》、《個人外匯管理辦法》等相關法規、規章和政策文件規定,規范存款業務。

 

    第八條 會員單位應自覺嚴格執行存款業務相關的利率、匯率政策。

 

    第九條 會員單位應加強營業網點、網上銀行、電話銀行、手機銀行、自助設備等渠道建設,提高金融服務的效率和質量,滿足客戶日益增長的存款業務需求。

 

    第十條 會員單位應從客戶角度出發,在防范風險的前提下,不斷完善系統功能,優化服務流程,為客戶提供全面、便捷的多元化服務,建立和諧的銀客關系。

 

    第十一條 會員單位應加強員工職業道德行為規范教育和業務培訓,提高從業人員的業務水平和綜合素質。

 

    第三章  自律約定

 

    第十二條 會員單位應嚴格按照有關規定開展存款業務,不得以下列形式吸收客戶存款:

 

    ()采取存款"貼水"或變相"貼水"、高套利率檔次、套用人民幣同業間利率、提前支付定期存款利息、提前支取享受原利率、虛增存款計息積數、人為增加計息天數、通過向存款客戶贈送實物、購物卡、現金、貴金屬、儲值卡等方式向存款人支付高于正常存款利息及其他變相提高存款利率的不正當手段吸收存款

 

    ()向存款人或關系人支付正常利息以外的費用,如吸儲費、咨詢費、手續費等;

 

    ()以存款"公關"的名義,向存款人或關系人或中介機構饋贈禮品和現金、或報銷費用等手段與客戶存款金額直接掛鉤,要求客戶存入相應金額的款項;

 

    ()通過辦卡、購買理財產品、辦理第三方存管等業務名義,以與客戶存款金額直接掛鉤的返現金、送禮品和送購物卡等手段向客戶吸收存款;

 

    ()通過向客戶免費提供辦公場所、辦公設備和承擔相關費用等手段吸收客戶存款;

 

    ()在存款營銷中違反"存款自愿、取款自由"原則,誤導、強拉客戶辦理理財、保險業務等行為;

 

    ()通過戶外廣告、媒體、手機短信等宣傳手段進行"有獎儲蓄、贈送實物、積分換現金(或實物)"等高于法定存款利率的宣傳,或者以內容不真實、概念模糊,易產生歧義的文字來欺騙、誤導客戶存款;

 

    ()以其他法律、法規所禁止的形式吸收存款。

 

    第十三條 會員單位之間應公平競爭,不得有下列行為:

 

    ()采用行政干預等非市場化手段,阻止和排斥其他會員單位開展存款業務;

 

    ()采取支付好處費或許諾支付好處費等手段,爭奪其他會員單位客戶;

 

    ()與客戶串通,提供虛假資信證明或其他資料,從其他會員單位套取存款;

 

    ()在公開場合使用有損其他會員單位利益和形象的宣傳手段營銷存款業務;

 

    ()票據到期不及時解付,故意拖延、積壓其他會員單位的聯行資金、轉賬結算等方式,滯留其他會員單位存款;

 

    ()故意關閉網絡銀行等電子銀行設備轉出功能或以賬務系統故障等理由,在月末、季末關鍵時點滯留存款;

 

    ()要求開戶企業在不同開戶銀行之間進行同名互轉,或與其他會員單位進行客戶資源共享,惡意交換存款;

 

    ()貶低、詆毀其他銀行,竊取其他銀行的商業秘密,未經他行同意或披露、使用其商業秘密等不正當手段爭攬存款;

 

    ()以其他非正當競爭手段吸收存款。

 

    第十四條 會員單位應加強存款業務內部管理,保證存款業務持續健康發展。

 

    ()加強風險管理,嚴格按規定進行存款業務核算;

 

    ()嚴格按照規定進行存款統計,不以任何手段虛增、虛減存款;

 

    ()規范存款業務,引導從業人員科學、有序攬存;

 

    ()不設立存款單項考核和獎勵辦法,不對非營銷部門下達存款考核指標,不單獨把存款考核指標分解下達到個人,不單獨將存款考核指標與員工個人薪酬及行政職務安排等掛鉤;

 

    ()綜合評價存款業務貢獻,完善存款業績考核標準,不片面追求存款時點數考核。 

 

    第四章  監督管理

 

    第十五條 中國銀行業協會對各會員單位的存款業務進行監督,可采取收集客戶意見、報刊及網絡等媒體輿情,協會及地方銀行業協會或公會的自律工作委員會協同調查等方式進行。

 

    第十六條 會員單位有義務嚴格遵守和執行本公約,并接受協會的監督檢查?;嵩鋇ノ環⑾制湎率艋褂形シ幢竟嫉?/SPAN>,應及時自查自糾。同時,各會員單位有權對其他會員單位違反本公約的行為進行檢舉。

 

    第十七條 會員單位違反本公約的,經中國銀行業協會自律工作委員會或授權當地銀行業協會(公會)查實后,由中國銀行業協會視情況采取一項或多項處理措施,并根據協會章程規定程序作出書面處理決定:

 

    () 未造成嚴重影響的:

 

    1、責令違約單位限期改正;

 

    2、業內發布通報。

 

    ()造成嚴重社會影響的:

 

    1、在中國銀行業協會網站上予以曝光;

 

    2、暫停行使會員、觀察員權利1-6個月;

 

    3、取消會員資格;

 

    4、由中國銀行業協會報中國銀監會處理。

 

    第十八條 非會員單位可以參照適用本公約。中國銀行業協會可以對非會員單位行使監督權,如發現其有違法違規行為,可以建議中國銀監會處理。

 

    第十九條 會員單位下屬機構及其從業人員違反本公約的,視情況予以處理:

 

    () 情節輕微且未造成不良影響的,責令所在單位上級部門根據有關規定對相關責任人給予批評教育或行政處分;

 

    () 情節嚴重并造成嚴重影響或嚴重妨礙會員銀行存款業務發展的,會員單位應及時報中國銀行業協會自律工作委員會,立即責成會員單位采取相應措施。經自律工作委員會查實后,提出處理建議報中國銀監會。

 

    第二十條 非中國銀行業協會會員單位且為地方銀行業協會或公會的下屬機構及其從業人員違反本公約的,由地方銀行業協會或公會報當地銀監局處理。

 

    第二十一條 會員單位對于中國銀行業協會處理有異議的,可以向中國銀行業協會自律工作委員會申請糾正。對中國銀行業協會自律工作委員處理結果不服的,可以向中國銀監會反映。

 

    第二十二條 會員單位的下屬機構及其從業人員對地方銀行業協會或公會的處罰有異議的,可以向中國銀行業協會自律工作委員會反映。

 

    第五章 附則

 

    第二十三條 本公約由中國銀行業協會會員單位簽署后生效。

 

    第二十四條 在本公約生效后,取得中國銀行業協會會員資格的單位,自取得會員資格之日起,視為自愿加入本公約,受本公約約束。

 

    第二十五條 本公約由中國銀行業協會自律工作委員會負責解釋和修改。

 

    第二十六條 本公約與國家法律、法規及監管機構規章不一致的,依有關法律、法規和監管機構規章執行。

 

     
 
Copyright (c) 2005-2006 湖南省銀行業協會 All Rights Reserved
備案序號:湘ICP備13011125號-1