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中國銀行業個人住房貸款業務自律公約

 

    第一章  總則

 

    第一條  為規范個人住房貸款業務,維護良好的市場競爭秩序,營造公平、有序的經營環境,促進個人住房貸款業務健康發展,根據《中華人民共和國商業銀行法》、《中華人民共和國反不正當競爭法》等有關法律、法規、規章及監管要求,結合個人住房貸款業務實際,經中國銀行業協會全體會員單位共同協商,制定本公約。

 

    第二條  個人住房貸款業務的自律宗旨是:共同遵守,互相監督,合規經營,公平競爭,防范風險,健康發展。

 

    第三條  本公約所稱個人住房貸款,指商業銀行用信貸資金向符合條件的自然人發放的用于購買住房的貸款。

 

    第四條  本公約適用于中國銀行業協會全體會員單位。

 

    第二章  自律約定

 

    第五條  會員單位開展個人住房貸款業務應堅持依法合規經營,遵守相關法律、法規、規章和監管要求,貫徹執行監管部門個人住房貸款政策。

 

    第六條  會員單位應堅持獨立審慎經營,建立有效的個人住房貸款全流程管理機制,全面防范貸款風險。

 

    第七條  會員單位應做好盡職調查,嚴格執行貸款面談、面簽制度,認真核實借款人購房行為、貸款行為的真實性。

 

    第八條  會員單位應加強風險評價與審批管理,建立以現金收入為基礎的定量與定性相結合的風險評價體系,堅持審貸分離和授權審批制度,規范審批流程。

 

    第九條  會員單位應加強抵押物管理,應按照《中華人民共和國物權法》、《中華人民共和國擔保法》等法律法規規定,規范抵押登記流程,落實抵押物價值評估和抵押登記手續,確保抵押權合法有效。

 

    第十條  會員單位應加強貸款發放與支付管理,遵循貸放分離原則,嚴格按照監管要求對貸款資金的支付進行管理與控制。

 

    第十一條  會員單位開展個人住房貸款業務應遵循公平有序競爭原則,不得采取任何不正當競爭行為、惡性競爭行為干預或者影響個人住房貸款市場秩序。

 

    本公約所稱不正當競爭行為、惡性競爭行為是指會員單位及其從業人員違反國家有關法律、法規、規章及監管要求,干預或者影響個人住房貸款市場秩序,損害其他銀行合法權益的行為,包括但不限于:

 

    (一)違規或變相降低貸款條件爭攬客戶的行為;

 

    (二)違反監管部門政策發放貸款的行為;

 

    (三)在信貸業務營銷中向經辦人和關系人支付各種不正當費用的行為;

 

    (四)任何形式的詆毀其他銀行商業信譽的行為;

 

    (五)其他不正當競爭行為、惡性競爭行為。

 

    第十二條  會員單位開展個人住房貸款業務應遵循成本約束、風險定價等理念,不得突破或變相突破監管利率底線或價格底線招攬客戶,不得以明顯低于成本的價格銷售產品、提供服務,或支付不合理費用營銷客戶。

 

    第十三條  會員單位應嚴格規范與中介機構的合作行為,不得以任何形式向房地產中介服務機構、房地產銷售機構、房地產價格評估機構、個人住房貸款服務機構以及相關個人(以下簡稱"中介機構")支付超出其服務內容的傭金或做出與支付傭金相關的財務安排。

 

    第十四條  本公約所稱支付超出其服務內容的傭金或做出與支付傭金相關的財務安排是指會員單位及其從業人員以支付現金、提供實物或提供勞務等方式作為對價獲取中介機構個人住房貸款業務的行為,包括但不限于:

 

    (一)以現金、轉賬或購物卡(券)、儲值卡(券)等形式向中介機構或其從業人員支付傭金的行為;

 

    (二)以任何形式、任何名目向中介機構及其從業人員支付與所提供的服務明顯不對稱、純粹業務介紹的各種費用的行為;

 

    (三)以低于成本價格向中介機構提供辦公場所、辦公設施、計算機軟硬件系統及勞務等行為;

 

    (四)直接或間接向中介機構或其從業人員的利益關聯方提供傭金或其他變相利益行為(如組織旅游等);

 

    (五)利用合作關系,通過支付傭金、減少評估手續費分成等手段,授意高估房地產價格,取得二手房貸款業務等行為。

 

    第十五條  會員單位開展個人住房貸款業務,應以服務客戶為宗旨,不斷提升服務效率和服務質量。

 

    第十六條  會員單位要自覺遵守商業道德,不損害客戶利益,嚴格遵守?;た突б餃ǖ南喙毓娑?,不得擅自對外泄露或者披露客戶個人信息資料。

 

    第十七條  會員單位應加強員工職業道德行為規范教育,督促員工嚴格遵守個人住房貸款政策制度,及時制止和防范各種違規違紀行為。

 

    第三章  監督與管理

 

    第十八條  中國銀行業協會自律工作委員會負責本公約執行的監督和管理,按照公正、公開、客觀的原則,及時查證和處理違反本公約的行為。

 

    第十九條  會員單位違反本公約的,經中國銀行業協會自律工作委員會查實后,由中國銀行業協會視情況采取一項或多項處理措施,并根據協會章程規定程序做出書面處理決定:

 

    (一)情節輕微的:

 

    1.責令違約單位限期改正;

 

    2.協會內部通報批評。

 

    (二)情節嚴重的,或涉嫌違規經營或觸犯其他相關法律法規的:

 

    1.暫停行使會員、觀察員權利1-6個月;

 

    2.將有關違法違規情況及時向銀行業監督管理部門報告。

 

    第二十條 對違反本公約的銀行從業人員,會員單位應及時處理,并將處理結果及整改情況按要求報送中國銀行業協會自律工作委員會備案。

 

    第二十一條  非會員單位可參照本公約執行。

 

    第二十二條  中國銀行業協會自律工作委員會有權組織開展對本公約執行情況的檢查工作,有權要求會員單位對本公約執行情況進行自查并整改。

 

    第二十三條 任何單位或個人均有權對會員單位及其從業人員履行公約的情況進行監督,并有權通過電話、書面、電子郵件等形式向中國銀行業協會投訴或舉報違約行為,任何投訴或舉報一經受理,被投訴或舉報單位應積極配合調查。

 

    第二十四條  會員單位對于中國銀行業協會的處理有異議的,可以向中國銀行業協會申請糾正。對中國銀行業協會處理結果不服的,可以向銀行業監督管理部門反映。

 

    第四章  附則

 

    第二十五條  本公約由中國銀行業協會會員單位簽署后生效。

 

    第二十六條  本公約生效后取得中國銀行業協會會員資格的單位,自取得會員資格之日起,視為自愿加入本公約,受本公約約束。

 

    第二十七條  本公約由中國銀行業協會自律工作委員會負責解釋和修改。

 

    第二十八條  本公約與國家法律、法規和監管部門規章不一致的,依有關法律、法規和監管部門規章執行。

 

     
 
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