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中國銀行業票據業務規范

 

    第一章    

 

    第一條  《中國銀行業票據業務規范》(以下簡稱"規范")主要依據《中華人民共和國票據法》、《支付結算辦法》、《票據管理實施辦法》、《商業匯票承兌、貼現與再貼現管理暫行辦法》、《商業銀行內部控制指引》等商業匯票業務相關法律、法規和規范性文件規定,結合我國票據市場及商業匯票業務實踐制定。

 

    第二條  本規范遵循"誠信自律、公平競爭、合規經營、共同發展"的市場原則,旨在自覺建立和維護國內商業匯票市場的良好經營秩序和提高金融資源配置效率,促進中國票據市場健康可持續發展。

 

    第三條  本規范由中國銀行業協會(以下簡稱"中銀協")制定,作為中銀協各會員單位辦理商業匯票承兌、貼現、轉貼現、再貼現、回購、到期托收業務以及在票據業務創新和風險控制等方面的基本行為規范。

 

    第二章  重要術語與定義

 

    第四條  基于國內貨幣市場發展現狀,本規范所稱票據特指商業匯票。商業匯票是出票人簽發的,委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。商業匯票分為銀行承兌匯票(簡稱銀票)和商業承兌匯票(簡稱商票)。根據制作形式與介質不同,商業匯票包括紙質商業匯票和電子商業匯票二種形態。電子商業匯票是出票人以數據電文形式制作的,委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。

 

    第五條  本規范所稱票據業務是指以商業匯票為媒介,與信用投放、資金融通以及支付結算等方面相關的金融服務行為。

 

    第六條  本規范所稱承兌業務特指會員單位作為付款人,承諾在票據到期日向收款人或者持票人支付票面金額的票據行為。

 

    第七條  本規范所稱貼現業務是指商業匯票的持票人在匯票到期日前,為了取得資金貼付一定利息將票據權利轉讓給會員單位的票據行為。

 

    第八條  本規范所稱轉貼現業務是指會員單位為了取得資金,將未到期的已貼現商業匯票再以貼現方式向另一金融機構轉讓的票據行為。

 

    第九條  本規范所稱回購業務是指會員單位(賣出回購方)將其持有的已經其貼現的票據以不改變票據權利人的方式向其他金融機構(買入返售方)申請貼現,買入返售方按票面金額以雙方商定的回購期限和價格扣除回購利息后向賣出回購方給付資金,回購到期后賣出回購方按票面金額向買入返售方購回票據的融資行為。

 

    第十條  本規范所稱再貼現業務是指會員單位為了取得資金,將未到期的已貼現商業匯票再以貼現方式向中國人民銀行轉讓的票據行為。

 

    第十一條  本規范所稱到期托收業務是指會員單位以持有票據或委托收款票據向付款人收取款項的票據行為。

 

    第十二條  本規范所稱票據業務期限。貼現、轉貼現和再貼現業務的期限從其貼現之日起至匯票到期日止。實付貼現金額按票面金額扣除貼現日至匯票到期日前一天的利息計算。承兌人在異地的,貼現、轉貼現和再貼現的期限等應符合監管部門的相關規定?;毓閡滴竦鈉諳藪右滴窠灰茲掌鷸獵級ㄊ昊厝罩?。票據到期日或交易約定到期日如遇法定節假日順延至下一個工作日。

 

    第十三條  本規范所稱票據業務利率。貼現利率以再貼現利率為下限加點確定,轉貼現、回購業務利率由會員單位與交易對手協商確定。再貼現業務利率遵循中國人民銀行規定。

 

    第三章  基本業務規范

 

    第一節  承兌業務

 

    第十四條  承兌業務申請人應為在承兌行開立賬戶的依法從事經營活動的法人或其他組織。

 

    第十五條  承兌行需通過中國人民銀行企業征信系統查詢承兌申請人信用狀況和貸款卡狀態是否正常,不應受理貸款卡暫?;蠆荒芴峁┯行Т羈ㄉ昵肴說某卸乙滴襠昵?。

 

    第十六條  承兌業務申請人應當遵循誠實信用的原則,其與收款人之間應具有真實的交易關系和債權債務關系。各會員單位應認真審查承兌申請人提供的商品或勞務等交易資料的真實性、完整性和有效性(主要是商品或勞務交易合同和稅務發票等資料)。

 

    (一)對于不能提供真實、有效的商品或勞務交易合同等資料,無法證明存在真實交易關系和債權債務關系的承兌申請,各會員單位不應受理;

 

    (二)對于提供雖然真實但已超過合同約定有效期或失去法律效力以及提供虛假商品或勞務交易合同等資料的承兌申請,各會員單位不應受理;

 

    (三)對于確實因客觀原因無法及時提供商品或勞務交易合同原件(如無交易合同的現貨交易等)的申請人,各會員單位在確定其具有真實交易關系并有相關證明資料,且在承兌協議中有相應風險控制條款的情況下,可以受理;

 

    (四)已在同一承兌行辦理過承兌業務的申請人,在承兌行規定的期限內或票據到期日前未提交有效的稅務發票或其他用以證明交易關系和債權債務關系存在的相關憑據的,承兌行不應受理其新的承兌申請。

 

    第十七條  在辦理承兌業務時,各會員單位應按中國人民銀行規定向申請人收取承兌手續費,敞口風險管理費可按雙方協議執行。

 

    第十八條  在辦理承兌業務時,各會員單位可根據承兌申請人信用狀況收取保證金,對敞口部分可要求承兌申請人提供承兌行認可的擔保。對于收取的保證金,各會員單位應存入專戶管理,并審核保證金來源的合理性與合規性。

 

    第十九條  接到對本行承兌票據的查詢后,各會員單位應及時將被查詢票據與本行臺賬或票據系統信息以及票據底卡聯記載的要素進行核對,并最遲在下一個工作日營業結束前予以回復?;馗吹哪諶縈Πǖ幌抻諞韻履諶藎?/SPAN>

 

    (一)票號、票面金額、出票日、到期日;

 

    (二)他行是否已辦理過查詢;

 

    (三)有無掛失止付、公示催告或被司法機關凍結等情況。

 

    對于有他行查詢的票據,承兌行應在回復中注明他行查詢次數及查詢行行號。查詢行向曾查行發出查詢后,曾查行最遲應于收到查詢通知后的三個工作日內明確答復票據是否已辦理貼現或質押。

 

    為避免已貼入票據被除權判決的情況發生,承兌行應在收到法院止付通知書的兩個工作日內通知已查詢行,告知公示催告情況。

 

    第二十條  票據到期前,承兌行應通知承兌申請人將票款足額存入其賬戶用以付款。承兌行因工作差錯或故意壓票、退票、拖延支付,影響持票人資金使用的,應按中國人民銀行規定的同期同檔次貸款的基準利率向委托收款人計付賠償金。

 

    第二十一條  票據到期,出票人于票據到期日未能足額繳存票款時,承兌行向持票人付款后,對出票人尚未支付的匯票金額應轉入逾期貸款核算和管理。

 

    第二十二條  會員單位發生票據墊款后,應積極催收和追償。經催收和追償仍無法收回墊款的,應根據具體情況采取包括訴訟在內的多種手段進行維權。

 

    第二十三條  票據到期后,承兌行在收到持票人寄來的委托收款憑證和銀票,經審核確為本行承兌的票據后,除以下情況外,應于票據到期日或票據到期后收到票據當日或最遲次日無條件付款。

 

    (一)票據正面注明"不得轉讓"而發生背書轉讓的票據;

 

    (二)背書不連續且無法提供相關補充證明文件的票據;

 

    (三)掛失止付期內的票據;

 

    (四)法院做出除權判決,已無效的票據;

 

    () 其他符合《票據法》抗辯事由的票據。

 

    已貼現的票據在托收時,如存在背書個別字跡不規范、印章部分不清晰或存在其他不影響票據效力的瑕疵事項,有關責任人已提供相關證明文件的或直接在票據上有效更正的,不應作為拒付或延遲付款的理由。

 

    第二十四條  為提高結算效率,承兌行認為委托收款票據存在影響到期兌付的瑕疵事項的,應在收到委托收款信函后及時與持票人開戶行或持票人進行溝通。

 

    第二節  貼現業務

 

    第二十五條  貼現申請人資格審查。除符合監管部門關于持票人申請貼現應具備的條件外,辦理貼現的各會員單位還需通過中國人民銀行企業征信系統查詢貼現申請人的信用狀況和貸款卡狀態是否正常。各會員單位不應受理貸款卡暫?;蠆荒芴峁┯行Т羈ǖ納昵肴說奶忠滴襠昵?。

 

    第二十六條  票面審驗。各會員單位應對擬貼現的票據原件進行審驗,確認票據真實,票面要素齊全,背書連續,簽章規范。

 

    第二十七條  票據查詢。票據貼現前,各會員單位應向銀票承兌行、商票承兌人或其開戶行辦理票據查詢,查詢的內容包括但不限于:

 

    (一)匯票票面要素是否與底卡聯要素相符;

 

    (二)他行是否已向承兌行或承兌人辦理過查詢;

 

    (三)有無掛失止付、公示催告或被有關司法機關凍結等。

 

    銀票承兌行接到擬貼現會員單位的查詢后,應認真核對查詢內容并按照"有查必復、復必詳盡"的原則回復。商票承兌人開戶行應對擬貼現會員單位的商票查詢在印鑒核對等方面給予積極配合。

 

    第二十八條  跟單資料審查。各會員單位在貼現環節進行交易背景審查的跟單資料包括但不限于:交易合同、稅務發票或能夠證明交易確已履行的其他有效憑證。對于貼現申請人提供的交易合同、稅務發票等經審查不符合規定或者屬于虛假交易資料的貼現業務申請,各會員單位不應受理。

 

    第二十九條  貼現申請人提供經稅務機關認可的增值稅發票電子數據的,有條件的會員單位應通過將企業提供的增值稅發票電子數據與本單位審核確認的票據貼現數據進行比對等相符性認定,在此基礎上進行交易關系真實性審查。

 

    第三十條  對于承兌行與貼現行為同一會員單位的同一分支機構且持票人為票面收款人的票據,其貼現跟單資料可以以承兌交易背景審查資料替代。

 

    第三十一條  集團客戶內設管理機構對集團內部票據進行統一管理并作為貼現申請人向會員單位申請貼現時,會員單位應要求貼現申請人提供其前手與再前手之間的交易背景資料(包括交易合同和相關稅務發票等)、貼現申請人加蓋公章的書面說明以及轉讓背書情況。

 

    第三十二條  貼現業務利息的支付方式由貼現申請人與辦理貼現的會員單位自行協商確定,并在貼現合同中明確約定。

 

    第三十三條  各會員單位辦理貼現時,應要求貼現申請人將票據背書至本單位,以完成以本單位為被背書人的票據背書。

 

    第三十四條  轉讓背書應至少記載以下事項:

 

    (一)被背書人名稱;

 

    (二)背書人簽章。

 

    第三十五條  各會員單位辦理貼現后,應在兩個工作日內通過中國人民銀行大額支付系統或其他有效溝通方式或電子系統,將"該票據已由本行貼現"的信息告知承兌行。如本行承兌的票據出現凍結、止付或其他風險事項,承兌行應在知悉相關風險信息的兩個工作日內告知貼現行。

 

    第三節  轉貼現業務

 

    第三十六條  轉貼現業務的交易雙方應為經法律法規要求的審批程序設立,獲得票據業務經營許可的金融機構。

 

    第三十七條  辦理轉貼現業務的會員單位應對交易對手的資格及交易資料進行審查并建立客戶基礎檔案,審查內容包括但不限于:

 

    (一)有效的營業執照、組織機構代碼證、金融許可證復印件并加蓋交易對手公章;

 

    (二)紙質票據原件、查詢查復書復印件;

 

    (三)法定代表人或主要負責人身份證復印件,經辦人身份證原件和委托書(或介紹信)原件;

 

    (四)交易對手以貼現或轉貼現方式取得商業匯票時,作為已支付對價證明的貼現憑證或轉貼現憑證復印件。

 

    第三十八條  各會員單位在辦理轉貼現業務時,應完成票據背書轉讓簽章。背書要求與貼現相同。

 

    第三十九條  各會員單位在辦理轉貼現業務時,應認真審查雙方交易合同,確保雙方合同與交易內容一致。

 

    第四節  回購(賣出回購、買入返售)業務

 

    第四十條  回購業務的交易雙方應為經法律法規要求的審批程序設立,獲得票據業務經營許可的金融機構。

 

    第四十一條  辦理回購業務的會員單位應對回購交易對手的資格及交易資料進行審查并建立客戶基礎檔案,審查內容比照轉貼現業務執行。

 

    第四十二條  辦理回購業務的金融機構應在清點查驗票據后,由雙方共同將相關票據現場封包并存放在買入方處。在回購業務到期日當天,交易雙方應同時在場拆包、確認票據無誤并在收妥資金后進行實物票據交付。封包可采取封總包或者分項封包等形式,以方便融資需求。雙方另有約定的除外。

 

    第四十三條  各會員單位在辦理回購業務時應認真審查雙方交易合同,確保雙方合同與交易內容一致。

 

    第四十四條  賣出回購方應在回購業務對應票據背面的"被背書人"欄中記載賣出回購方名稱。

 

    第四十五條  回購業務到期日前,買入返售方和賣出回購方均不應做出除追索、法律保全以及雙方協商提前結束回購業務外的其他票據行為,交易雙方另有約定的除外。

 

    第五節  再貼現業務

 

    第四十六條  各會員單位向中國人民銀行辦理再貼現業務,應符合國家產業政策和金融監管的要求。

 

    第四十七條  再貼現業務的操作與辦理,應執行業務所屬地中國人民銀行分支機構的相關規定。

 

    第六節  到期托收業務

 

    第四十八條  托收票據在郵遞、寄送、傳遞過程中遺失或毀損的,相關票據的承兌行應本著"友好協商、合作互助"的原則,在發出托收的金融機構提供充分可信的證據與承諾的基礎上,協助其盡快收回票款。對于因承兌行的原因遺失或毀損的票據,承兌行應協助合法持票人辦理公示催告手續。

 

    第四十九條  各金融機構所持票據因出票人或其他非直接前手原因涉及法律訴訟的,票據到期后,承兌行不應以出票人存款賬戶和保證金賬戶被司法機關凍結為由,拖延或拒絕履行本行作為第一付款人的承諾付款責任。

 

    第五十條  各會員單位收到承兌行退回的匯票及退票理由書、未付票款通知書或拒絕付款證明之一時,應對被拒絕付款的事由進行審查。若為無理退票和拒付的,應聯系重新托收;若聯系無效的,可向承兌行上級行或中銀協反映,請求協調和解決。

 

    第五十一條  各會員單位應自收到被拒絕付款的有關證明之日起,在法律規定的有效期內向直接前手及其他前手行使追索權。追索的內容包含拒付的票款、賠付利息及催收費用。追索通知書應直接送達對方簽收或以特快專遞方式送達對方。

 

    第五十二條  收到商票提示付款通知,各會員單位應主動與承兌單位聯系,協助托收行及時收回托收款項。

 

    第五十三條  金融機構之間的到期票據代理托收,可以由委托人完成票據托收背書、加蓋結算專用章、填寫托收憑證,并注明"委托收款"字樣,由代理人辦理寄發托收信函等托收手續;也可以由委托人在背書人欄內加蓋"匯票專用章",代理人在票據背面"被背書人"欄加蓋結算專用章并注明"委托收款"字樣后發出托收。代理人負有妥善保管相關票據及相關資料的義務,如因代理人保管不善造成票據及相關資料的遺失、毀損從而導致托收拒付,代理人應對委托方承擔相關損失賠償責任。

 

    代理人與委托人依約定承?!噸街噬桃禱閆鋇羌遣檠芾戇旆ā分泄娑ǖ耐惺招畔⒌羌竊鶉?。

 

    第五十四條  會員單位為非金融機構的一般客戶辦理的到期票據委托收款,按照《支付結算辦法》的有關規定執行。

 

    票據的掛失止付、質押、票據到期前的追索應按照《票據法》、《支付結算辦法》和監管部門的有關規定執行。

 

    第五十五條  各會員單位辦理票據委托收款業務前,應在督促持票人將票據背書事項記載完整后再予以受理。

 

    第四章  業務創新

 

    第五十六條  各會員單位開展票據業務創新時,應按照相關管理部門的有關規定履行報告或審批手續。

 

    第五十七條  各會員單位開展票據業務創新,應堅持依法合規的原則,不應以票據業務創新為名違反法律規定或違背有關監管政策要求。

 

    第五十八條  各會員單位開展票據業務創新,應堅持公平競爭的原則,不應以排擠競爭對手為目的,進行惡性競爭或其他不正當競爭活動。

 

    第五十九條  各會員單位開展票據業務創新前應進行可行性研究,包括但不限于以下內容:

 

    (一)業務創新的內容與客戶需求;

 

    (二)業務創新涉及的法律、法規和政策;

 

    (三)業務創新的風險特征和應對措施;

 

    (四)業務創新的成本和收益分析;

 

    (五)本單位人員和系統資源等配備情況;

 

    (六)開發和實施方案等。

 

    第六十條  各會員單位推出票據業務創新產品和服務,應制定與業務相適應的操作規程和內部管理制度,條件成熟的應制定產品手冊。

 

    第六十一條  各會員單位的產品創新要與本單位風險管理能力相匹配。創新產品正式推出前,各會員單位應制定相應的風險控制體系并對相關人員進行培訓,確保業務的合規操作。

 

    第六十二條  各會員單位開展票據業務創新,應遵守《2006企業會計準則第23--金融資產轉移》,?;ね蹲嗜?、交易對手和相關金融同業的合法權益,不應以隱瞞風險、虛高收益等欺詐方式推銷創新產品。

 

    第六十三條  各會員單位推出票據創新產品和服務,應按照《商業銀行服務價格管理暫行辦法》等規定進行定價和公告。

 

    第五章  風險控制

 

    第六十四條  各會員單位應根據內部控制的要求,構建科學合理的票據業務內部組織體系,不斷優化和整合票據業務操作流程,確保票據業務風險控制的有效實施。

 

    第六十五條  各會員單位應制定包括機構、人員、計算機系統、客戶準入和產品在內的識別、監測、計量和控制票據業務風險的制度、程序和方法。

 

    第六十六條  各會員單位應在符合要求的營業場所內辦理票據業務,并具備符合重要空白憑證、有價證券等管理要求的安全防范措施和與業務有關的其他設備、設施。

 

    第六十七條  各會員單位應逐步建立和推行票據資產質量分類及監測預警機制,客觀計量評估票據資產質量的真實狀況,及時發現票據資產質量的潛在風險并及時采取防范和化解措施。

 

    第六十八條  各會員單位應建立完整的業務檔案并妥善保管,在各單位規定的業務和檢查期限內,應確保原始記錄、合同協議和各種資料的真實性和完整性。

 

    第六十九條  各會員單位辦理票據承兌業務的風險敞口金額應控制在承兌申請人授信額度之內;商票貼現金額應控制在承兌人授信額度之內或貼現申請人授信額度之內;商票轉貼現金額應控制在承兌人授信額度之內或第一手貼現行授信額度之內;銀票貼現、轉貼現金額應控制在承兌行授信額度之內;票據買入返售金額應控制在交易對手授信額度之內。與上述授信規則不盡相同的單位,應按照授信額度可計量、風險可控制的原則,制定本單位信用風險控制規范并遵照執行。

 

    第七十條  各會員單位應根據本單位經營管理需要和風險控制要求,科學制定市場風險管理措施,防止低價惡性競爭。

 

    第七十一條  資金劃付風險控制。

 

    (一)各會員單位劃付貼現資金時,要認真審查貼現憑證上的貼現申請人名稱與票據持票人名稱是否一致,貼現資金應直接劃入貼現協議中指定的貼現申請人開立在本行的賬戶。

 

    (二)各會員單位辦理票據業務資金劃付時,不應使用銀行匯票、本票、支票等支付工具劃付資金,應防止收款人通過背書轉讓等方式挪用資金或改變票款資金流向。

 

    (三)各會員單位之間的資金劃付應通過中國人民銀行規定或認可的支付系統辦理。

 

    第七十二條  各會員單位之間不應在票據未審驗、未交接或未見證的情況下辦理轉貼現業務和回購業務。

 

    第七十三條  各會員單位在辦理票據業務時,應做到當日受理的票據當天入庫保管,不應將貼現、轉貼現或回購買入的票據放入銀行內非重要憑證保管場所或非銀行場所保管。

 

    第七十四條  各會員單位在辦理紙票承兌、未用退回、貼現、轉貼現、再貼現、質押、質押解除、委托收款、付款、拒付、掛失止付、公示催告、止付解除等業務后,應按要求將相關信息及時錄入中國人民銀行電子商業匯票系統"紙票登記查詢"???,并確保登記信息的準確性。

 

    商業匯票承兌、貼現、票款收回等相關信息應按照中國人民銀行有關規定及時錄入中國人民銀行征信系統。

 

    第七十五條  各會員單位應根據監管部門的要求,結合本單位自身情況,采取有效措施,加強對票據承兌、貼現交易背景的審查工作,履行對承兌申請人、貼現申請人資金進行必要的合理性合規性監督和信息反饋義務。 

 

    第六章  附則

 

    第七十六條  各會員單位辦理電子商業匯票業務,按照中國人民銀行《電子商業匯票業務管理辦法》以及電子商業匯票系統的有關規定執行?!兜繾由桃禱閆幣滴窆芾戇旆ā返裙娑ㄎ茨苊魅返木嚀逑附誑殺日氈竟娣噸蔥?。

 

    第七十七條  各會員單位應依據本規范健全和完善內部管理制度,并組織落實。

 

    第七十八條  會員單位如有違反本規范的行為,其他會員單位有權向中銀協反映;對于情節嚴重者,中銀協可視情況給予警告、通報、暫?;蛉∠嵩弊矢竦茸月沙徒浯朧?,并以中銀協公開網站、信息平臺或其他業內交流載體予以公示。對于違反票據業務有關法律、法規及規章的會員單位,中銀協可上報至中國人民銀行以及中國銀行業監督管理委員會處理。

 

    第七十九條  本規范經征求各會員單位意見,由中國銀行業協會自律工作委員會審議通過,自發布之日起實施。

 

    第八十條  本規范由中國銀行業協會自律工作委員會負責解釋和修訂。

 

     
 
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