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華融湘江銀行創新發展實踐

2010年,為順應金融改革東風、壯大地方金融實力,湖南省引入中國華融資產管理股份有限公司(簡稱“中國華融”)作為戰略投資者,在原株洲、湘潭、衡陽、岳陽市商業銀行和邵陽市城市信用社(簡稱“四行一社”)的基礎上,成功組建新設華融湘江銀行,打造了一個央企與地方互惠雙贏、合作發展的典范。

    作為湖南人自己的銀行,在省委、省政府的關心支持下,華融湘江銀行始終堅持“立足湖南、依托湖南、支持湖南、服務湖南”的發展宗旨,依托中國華融的品牌、專業和人才優勢,深深扎根三湘大地,主動融入地方“經濟血脈”,充分發揮總部銀行的資源集聚輻射作用,切實踐行企業社會責任,致力于服務地方經濟、服務小微企業、服務“三農”、服務民生。先后獲“湖南服務業50強企業”、“湖南100強企業”、“支持地方經濟發展一等獎”等榮譽,多家分支行榮獲全國“工人先鋒號”、“銀行業文明規范服務示范單位”稱號。

    情融三湘    實現穩健快速發展

    自成立以來,各項業務實現快速發展,盈利能力大幅提升,良好的經營業績得到股東和社會各界充分肯定。截至2016年6月末,全行資產總額達到2403億元,一般性存款1758億元,各項貸款突破1000億元大關,分別是成立時的6.9倍、5.8倍、6.9倍,相當于再造了5個華融湘江銀行,累計實現利稅135.78億元,成功跨入中型城商行序列。

    產品體系不斷完善,綜合金融服務水平顯著提升??熗送蹲室?、國際業務、信用卡、互聯網金融、財富管理等新興業務,發行了金融IC卡、社???、公務卡和信用卡,推出了“給力貸”等系列產品210個,構建起了完整、專業、高效的產品服務體系。同時,依托中國華融的資源優勢,打業務“組合拳”,建立了“一攬子”金融服務模式,特色化、差異化發展成效逐步顯現。

    渠道建設快速推進,機構網點實現湖南地區全覆蓋,并將業務延伸到發達城市地區。先后新設了9家分行,機構實現全省市州全覆蓋。存量網點全面改造,服務環境、服務功能得到全面提升?;季窒呱锨?,推出了網上銀行、手機銀行、微信銀行、直銷銀行等服務平臺,電子渠道不斷完善。同時,在北京、上海、廣東和重慶等城市組建了業務工作組,對接全國市場,拓展了市場空間和業務視野。

    專業人才隊伍快速壯大,人力資源活力不斷增強。大力實施“人才興行”戰略,堅持以人為本的理念,全力推進人才隊伍建設。累計引進各類員工1500人,其中研究生以上學歷員工占20%,具有同業工作經驗員工占65.2%。全行具有本科及以上學歷員工占比75.8%,建立了多個專業技術序列,專業化程度不斷提升,隊伍整體素質不斷提升。

    品牌建設實現突破,社會關注度、品牌知名度和市場美譽度大幅提升。在“2015年湖南企業100強”中,華融湘江銀行排名第27位,比上一年提升了5位;在《互聯網周刊》發布的“2015中國城市商業銀行排行榜”中綜合排名第30位。先后獲得“全國企業文化建設示范基地”、“湖南省金融機構融資考評一等獎”等榮譽;富盈計劃理財產品再登“新浪網”、“財經網”榜首,融智理財系列理財產品榮獲《理財周報》評選“中國最佳城商行理財產品”稱號;“e把手”獲中國金融認證中心“2015年區域性商業銀行最佳手機銀行獎”;客服中心獲“2014—2015年度中國最佳客戶聯絡中心”稱號;ATM在2015年湖南省ATM跨行業務競賽中獲綜合獎。

    服務湖南    支持經濟社會建設

    作為湖南本土銀行,華融湘江銀行堅持牢牢把握金融支持實體經濟的本質要求,充分發揮總部銀行的資源集聚輻射作用,用金融資本推動產業資本發展,堅持“用好增量、盤活存量”,切實支持地方經濟社會發展。緊扣發展戰略,全力支持湖南重點項目建設及重要產業發展。

    積極支持湖南重點項目。緊跟國家“一帶一路”、長江經濟帶建設和湖南“一帶一部”戰略,圍繞長株潭城市群、湘江新區、對接長江經濟帶的岳陽、湘南承接產業轉移以及京廣、滬昆高鐵沿線區域,重點支持交通、水利、能源、信息“四張網”基礎設施建設,“兩房兩棚”、“兩供兩治”等新型城鎮化建設。綜合運用基金、銀團貸款、PPP融資、政府購買服務融資等產品和手段,為省內重點項目建設提供傳統信貸、投貸聯動、承銷顧問、融資顧問等服務,滿足項目資金需求。圍繞建設制造強省“1274”行動、省“9312”投資促進計劃、“產業園區倍增計劃”和中小企業“百千萬”成長工程,持續加大對基礎設施項目、產業項目、民生項目的支持力度。

    大力支持綠色產業發展?;卣刮廴痙樂?、節能環保、能源消費三大領域,重點關注原水、自來水、市政污水處理、市政中水回用、污泥處理等改擴建項目,并尋求與大型水務集團展開合作;支持大型用能企業,尤其是有高度環保達標要求行業的周期性節能環保項目與投資計劃,為從事環境治理、節能減排等相關產品設備制造企業提供融資服務;加強對新能源汽車核心零部件制造、整車制造企業的支持。

    加大對民生領域的信用投放和支持。持續加強對學校、醫院、旅游等行業的授信投放,積極推動民生行業項目,積極探索養老金融領域,圍繞養老地產、醫療、養生、消費、理財、保險等領域建立健全產品體系,力爭將養老金融打造成為華融湘江銀行一大特色業務。

    扶持小微    大力發展小微企業金融

    華融湘江銀行堅持立足湖南,立足小微企業,積極開展小微企業金融服務,著力扶持小微企業成長發展。在發展小微金融過程中,華融湘江銀行因地制宜、特色發展,努力探索、大膽實踐,形成了以“專項政策、專營機構、專業團隊、專門產品、專屬流程、專設渠道和專有模式”為核心內容的“七專”小微業務發展模式,取得良好成效?;諳娼謝菇岷險圖喙懿棵啪橢С中∥⑵笠搗⒄固岢齙撓泄廝悸泛妥鞒齙南喙匾?,著力就解決小微企業“融資難”、“融資貴”采取了系列舉措,成效顯著。深化外部合作,通過與30余家擔保公司開展擔保貸款業務、與多家保險公司開展履約保證保險貸款業務、與稅務部門開展“稅聯貸”業務,借助外部“增信”,解決了1000多家小微企業融資需求。實施減費讓利,2015年通過減少融資搭橋行為、精簡規范收費項目為小微企業減費3500余萬元,通過調低小微企業貸款利率向客戶讓利1.3億元??剮滴?,2015年辦理續貸業務近700筆,金額達45億元;2016年上半年累計辦理續貸業務900筆,金額達52.54億元,有力保障了小微企業客戶正常經營資金需求。實施產品創新,圍繞“構建小微產品品牌”、“小微標準化產品的打造”和“小微原有產品制度的梳理清理”等工作目標,開展了卓有成效的工作。目前,華融湘江銀行“給力貸”小微產品體系業務齊全、品種豐富,適用小微企業創立、成長和成熟等各個生命周期,能夠滿足不同行業、不同類型、不同規模小微企業的融資需求。支持特色產業,除繼續支持湘潭檳榔、益陽米業和黑茶、醴陵瓷器、邵陽皮革等產業外,華融湘江銀行還對湘西十八洞村獼猴桃種植、懷化娃娃魚養殖等特色農業給予支持。扶持大眾創業,通過發放創業貸,華融湘江銀行扶持了數百名下崗工人、退伍軍人、殘障人士等弱勢群體進行創業。

    支農惠農    全面開展涉農信貸業務

    華融湘江銀行嚴格遵照國家支農惠農政策,優化涉農信貸政策和措施,制訂了涉農金融服務計劃和相關優惠政策,從結算服務、咨詢服務、信貸支持等方面給予優惠。完善了涉農金融產品體系。研發了林權抵押、循環貸、倉單和應收賬款質押等新產品,基本形成了覆蓋小微企業和涉農經營主體生命周期的小微企業金融產品體系,滿足各種涉農經營主體融資需求??⒘四J交納媾┐罹J?。先后推出了工業園區融資、供應鏈融資、商場融資、科技孵化模式和認股權模式融資模式,打造了以株洲時代新材、湘潭心連心超市為核心企業的供應商保理池融資模式、以岳陽新華聯為核心企業的下游經銷商廠商銀模式,打通了一條新的批量服務“三農”客戶渠道。優先滿足涉農客戶以及扶貧項目信貸需要。針對涉農企業經營特點,設計專門的貸款調查模板、評級授信模板和風險管控體系,每年將國家或省市政府重點支持的“三農”項目列入全行重點支持范圍,并根據農業生產的季節性規律,單列信貸計劃。支持農村金融體系建設。加強與人民銀行、銀監局及金融同業的聯系與交流,共享涉農企業融資情況及信用狀況信息,推動農村信用體系建設;與省農業廳、水利廳、經信委及農業擔保公司、行業協會的合作,獲取涉農企業生產經營信息,支持誠信涉農企業發展;與湖南擔保有限責任公司深化合作,防范融資性擔保公司系統風險,積極促進湖南省再擔保體系建設;加強與各級政府及部門的戰略合作,推廣“公司+基地+農戶”、“公司+農戶”、農戶聯保和訂單融資等信貸業務,集中向畜牧水產養殖、林業種植、農產品加工、農資產銷等多個農業產業投放貸款,重點支持了區域、行業龍頭企業和特色企業,為新農村建設和縣域經濟發展做出了積極的努力。截至2016年6月末,華融湘江銀行涉農貸款余額1933億元,占全部貸款余額的19.29% ,新增貸款余額比年初增長63.84%,2016年新增涉農貸款占全部新增貸款為34.29%。

    華融湘江銀行控股子公司湘鄉市村鎮銀行始終以“面向‘三農’,服務中小”為宗旨,積極讓利于市場,惠及“三農”、小微企業??⑻厴鶉誆?,為農村地區提供專屬服務,大力支持湘鄉經濟社會發展。與湘鄉市政府合作推出了“中小微企業信用擔保貸款”,創新開發了農業土地承包經營權質押貸款、林權抵押貸款,不斷發掘農業客戶需求。截至今年6月末,各項貸款余額10.12億元,其中涉農貸款余額9.88億元,占比97.7%。2015年向人民銀行申請了6000萬元支農再貸款,加大了對涉農經濟產業的支持力度,進一步增強信貸供給能力。

    便民惠民    落實普惠金融優惠政策

    為給金融消費者帶來更多實惠,華融湘江銀行積極落實優惠政策,如華融卡ATM跨行取款免收手續費、網上銀行匯款免收手續費、手機銀行匯款免收手續費,個人異地本行柜臺取現免收手續費,檔案查詢免收費等。持續開展“金融知識進萬家”、“反假幣”宣傳、“小微金融進園區”等專題活動,向金融消費者宣傳了金融消費維權知識、銀行業務常識以及小微企業融資信息,累計發放宣傳折頁超10萬份。持續推出增值服務,包括舉辦“安愉人生 免費義診”活動、“華融杯”業主球類比賽活動、捐贈圖書進貧困山區活動、共建社區書屋、代收郵件活動,以及華融信用卡“融惠生活”之觀影活動、步步高超市刷華融卡樂享優惠活動和各類重要佳節惠民等活動,讓近萬名客戶享受到了實惠。

    履行責任    真情回饋三湘人民

    華融湘江銀行在實現自身發展壯大的同時,始終與三湘父老血脈相連,從未忘記企業對國家和社會的責任,不斷履行企業公民的義務,奉獻愛心。自成立以來,發起推出了“華融湘江銀行綠色助學行動”,支持湖湘學子完成學業。截至2016年6月,華融湘江銀行共出資900萬元,資助貧困學子3000人。舉辦了“綠色湘江論壇”活動,邀請各界專家、學者和企業代表,共商?;は娼蠹?,并將論壇成果應用實際,助力湘江治理和維護工作。聯合省婦聯、省婦女兒童發展基金會,以華融湘江銀行捐資200萬元設立的“三湘婦女創業基金”為依托,開展了“湘女行動”,援建100個“婦女之家”,為廣大婦女群眾提供多渠道、多方位的創業就業服務,推動婦女廣泛、平等、充分就業。創新扶貧開發金融服務方式,堅持以產業發展為引領,立足貧困地區實際,加大貧困地區信貸投放力度,增強貧困地區“造血”功能。

    關注生態環境,引導綠色投資,培育綠色產業。自成立以來,華融湘江銀行大力推廣網上銀行,先后開發了網銀電子戶、支付寶卡通、網銀工資代發、短信簽約、微信銀行、手機銀行等產品和功能。先后組織承辦了“綠色湘江合作共贏——2011年華融湘江綠色湘江”主題活動、“轉型與機遇:綠色經濟金融的可持續發展——2012華融綠色湘江論壇”,以湘江的治理和綠色經濟發展為主題,探討打造綠色湘江和綠色金融生態的發展之路,推進綠色發展、循環發展、低碳發展,助力建設綠色湖南。捐贈200萬元設立青年創業就業基金和“湖南省?;つ蓋綴憂蚯嗌倌曷躺信敵卸?,并成立了湖南省?;つ蓋綴有卸繁I繽帕?。攜手湖南省環保社團聯合會和長沙市綠動社區環保服務中心發起“大愛筑綠城,全民抗霧霾”大型環保公益活動,在全社會征集抗霾行動創意方案,并提供種子資金支持開展相應實踐,激活社會公眾參與環保、抵抗霧霾的智慧和力量。

    千帆競發東風勁,百舸爭流奮楫先?;諳娼薪韞?/FONT>“十三五”規劃啟動之際的東風,按照“創新、協調、綠色、開放、共享”的發展理念,堅持“穩中求進”的發展主基調,積極適應經濟新常態,認真貫徹落實普惠金融有關政策要求,不斷提升服務地方經濟社會的能力和水平,努力打造“治理科學、內控嚴密、服務優良、隊伍專業、業績突出”的好銀行,為湖南經濟轉型和產業升級作出新的更大的貢獻!(華融湘江銀行)


 
 
 
 
     
 
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